Tại Việt Nam, ủy nhiệm chi đã trở thành một trong những phương thức thanh toán phổ biến và quan trọng. Được sử dụng rộng rãi trong quy trình giao dịch và thanh toán, ủy nhiệm chi mang lại sự thuận tiện và linh hoạt cho cả người thanh toán và người nhận thanh toán. Trong bài viết này, hãy cùng PPI Việt Nam tìm hiểu ủy nhiệm chi là gì và các thông tin cơ bản liên quan giúp bạn hiểu rõ hơn về cách hoạt động của phương thức thanh toán này.

1. Ủy nhiệm chi là gì?

Ủy nhiệm chi là quá trình giao cho một bên trung gian, thường là ngân hàng, để thực hiện trích tiền từ tài khoản của chủ tài khoản và chuyển cho người thụ hưởng. Trong quy trình này, người trả tiền sẽ tạo một lệnh thanh toán hay còn gọi là ủy nhiệm chi, theo mẫu được cung cấp bởi ngân hàng. Sau đó, họ sẽ gửi lại ngân hàng tại nơi mở tài khoản, yêu cầu trích một số tiền từ tài khoản thanh toán của mình theo số tiền ghi trên ủy nhiệm chi để thanh toán cho người thụ hưởng.

Một cách đơn giản hơn, ủy nhiệm chi có thể được coi là một loại chứng từ giao dịch, thể hiện sự ủy quyền của người trả tiền cho ngân hàng để thực hiện thanh toán đối với người thụ hưởng.

2. Các quy định về ủy nhiệm chi

Quy định về ủy nhiệm chi bao gồm các điều sau:

• Người lập ủy nhiệm chi có thể là chủ tài khoản hoặc người được chủ tài khoản ủy quyền.

• Giấy ủy nhiệm chi được tạo ra trên mẫu in sẵn, đó là một loại chứng từ ghi chép thông tin về việc ủy nhiệm của chủ tài khoản.

• Tổ chức thực hiện ủy nhiệm chi thường là ngân hàng hoặc kho bạc nhà nước tại nơi mà người lập ủy nhiệm chi có tài khoản.

• Ủy nhiệm chi là phương thức thanh toán được áp dụng rộng rãi trong quá trình thanh toán thông qua trung gian và không bị giới hạn về số lượng tiền chỉ trả từ tài khoản của chủ tài khoản.

3. Các loại ủy nhiệm chi

Ủy nhiệm chi online

Ủy nhiệm chi online là một mẫu ủy nhiệm chi được in trực tiếp từ trang web của ngân hàng. Khách hàng chỉ cần truy cập vào trang web của ngân hàng, điền thông tin vào biểu mẫu có sẵn và sau đó in ra để mang đến ngân hàng.

Ủy nhiệm chi tại quầy

Nếu không muốn sử dụng ủy nhiệm chi online, khách hàng có thể đến các quầy giao dịch của ngân hàng để nhận các mẫu giấy ủy nhiệm chi và viết trực tiếp. Đối với những khách hàng thường xuyên thực hiện giao dịch, ngân hàng thường cung cấp một quyển ủy nhiệm chi để họ có thể tự mình điền trước, giúp tiết kiệm thời gian.

Thông thường, ủy nhiệm chi sẽ bao gồm hai liên:

• Liên 1: Được giữ lại bởi ngân hàng.

• Liên 2: Sau khi ngân hàng xác nhận và đóng dấu, sẽ được trả lại cho khách hàng để làm căn cứ hạch toán trong quá trình quản lý tài chính doanh nghiệp.

4. Nội dung của ủy nhiệm chi 

Nội dung của ủy nhiệm chi bao gồm:

• Ủy nhiệm chi và số seri của nó.

• Họ tên, địa chỉ và số hiệu tài khoản của người trả tiền.

• Tên, địa chỉ của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người trả tiền.

• Họ tên, địa chỉ và số hiệu tài khoản của người thụ hưởng.

• Tên, địa chỉ của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người thụ hưởng.

• Số tiền thanh toán được ghi bằng chữ và bằng số.

• Nơi, ngày tháng năm lập ủy nhiệm chi.

• Chữ ký của chủ tài khoản hoặc người được chủ tài khoản ủy quyền.

• Các yếu tố khác mà tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định và không vi phạm pháp luật.

5. Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi

Quy trình thanh toán theo ủy nhiệm chi bao gồm 3 bước cơ bản:

- Bước 1: Người trả tiền thực hiện thủ tục ủy nhiệm chi tại ngân hàng khi có nhu cầu chi trả. Trong quá trình này, ủy nhiệm chi phải được điền đầy đủ thông tin theo đúng mẫu quy định của pháp luật để được coi là hợp lệ.

- Bước 2: Ngân hàng phục vụ sẽ tiến hành trả tiền và thực hiện quy trình trích tiền từ tài khoản của người trả tiền sau khi nhận được lệnh chi. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ tiến hành chuyển tiền đến ngân hàng phục vụ người nhận tiền.

- Bước 3: Ngân hàng phục vụ người nhận tiền sẽ tiếp tục thủ tục thanh toán, đảm bảo số tiền được chuyển đến sẽ được nhận và ghi nhận đúng theo thông tin trong ủy nhiệm chi.

Lưu ý:

• Sau khi nhận được ủy nhiệm chi từ khách hàng, có thể thông qua dàn chứng từ giấy hoặc chứng từ điện tử, ngân hàng cần thực hiện kiểm tra tính hợp lệ và hợp pháp của ủy nhiệm chi. Đồng thời, ngân hàng cũng phải kiểm tra khả năng thanh toán của khách hàng.

• Trong trường hợp ủy nhiệm chi không hợp lệ, không hợp pháp hoặc số tiền ghi trên ủy nhiệm chi vượt quá số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng, ngân hàng cần phải thông báo ngay cho người lập ủy nhiệm chi. Đồng thời, trả lại giấy tờ ủy nhiệm chi và từ chối thực hiện lệnh chi nếu không có thỏa thuận khác từ các bên liên quan.

• Trong trường hợp ủy nhiệm chi được xác nhận là hợp lệ, hợp pháp và số tiền ghi trên ủy nhiệm chi được đảm bảo về khả năng thanh toán, ngân hàng cần thực hiện chi trả cho người thụ hưởng một cách nhanh chóng.

Lời kết

Với tính linh hoạt và an toàn, ủy nhiệm chi đã trở thành một phần không thể thiếu trong hệ thống thanh toán, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của cả doanh nghiệp và cá nhân. Hy vọng qua bài viết viết trên của PPI Việt Nam, bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi ủy nhiệm chi là gì và các thông tin cơ bản liên quan đến ủy nhiệm chi.